Diabète et assurance de prêt immobilier

Générer un contrat d’assurance lors d’un emprunt immobilier, c’est un peu comme monter un meuble IKEA. Il y a toujours une étape un peu plus complexe qui fait grincer des dents. Pour les personnes atteintes de diabète, cette étape s’appelle l’assurance prêt diabète. Alors, comment naviguer dans ce labyrinthe de clauses, garanties et exceptions ? C’est ce que nous allons voir ensemble.

le diabète, une maladie prise en compte par les assureurs

Le diabète, cette affection chronique qui touche des millions de français, est une maladie qui n’échappe pas au regard des assureurs. En effet, l’assurance emprunteur adapté au diabète est une réalité tangible pour bon nombre de personnes qui souhaitent obtenir un crédit immobilier.

En tant que diabétique, vous êtes considéré comme un « risque aggravé » aux yeux des assureurs. Cela signifie que vous présentez un risque potentiellement plus élevé que la moyenne de rencontrer des problèmes de santé. Les compagnies d’assurance, dans leur volonté de couvrir ces risques, proposent des contrats spécifiques – souvent à des tarifs plus élevés, mais toujours dans le respect de certaines garanties.

la convention AERAS, une initiative pour l’équité en assurance

La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est une initiative mise en place pour permettre aux personnes présentant un risque de santé aggravé d’accéder à une assurance emprunteur. Elle a pour but de faciliter l’obtention d’un crédit immobilier pour les personnes atteintes de maladies comme le diabète.

Grâce à cette convention, si votre assurance prêt diabète est refusée par une compagnie d’assurance traditionnelle, vous pouvez solliciter l’examen de votre dossier par un deuxième, voire un troisième niveau d’experts médicaux. C’est une voie d’espoir pour ceux qui auraient pu se voir fermer la porte de l’emprunt à cause de leur maladie.

l’importance du questionnaire de santé dans l’assurance prêt diabète

Le questionnaire de santé est une étape cruciale dans l’obtention de votre assurance prêt diabète. En effet, c’est à travers ce document que l’assureur va évaluer le risque que vous représentez.

Il est essentiel de répondre honnêtement à ce questionnaire. En cas de fausse déclaration, les conséquences peuvent être graves : nullité du contrat, refus d’indemnisation, voire sanctions pénales. Votre médecin traitant peut vous aider à remplir ce formulaire, pour vous assurer de ne rien oublier et de donner des informations précises sur votre état de santé.

le choix de l’assurance : déléguée ou de groupe ?

Quand il s’agit de choisir votre assurance prêt diabète, vous avez généralement deux options : l’assurance de groupe proposée par votre banque, ou l’assurance déléguée que vous pouvez choisir librement.

L’assurance de groupe peut être une option intéressante pour les personnes en bonne santé, car elle ne tient pas compte du profil individuel de chaque emprunteur. Cependant, si vous êtes diabétique, cette option peut s’avérer plus coûteuse.

L’assurance déléguée, quant à elle, vous offre la possibilité de trouver un contrat adapté à votre situation et à votre profil de risque. Vous pouvez ainsi bénéficier de garanties plus étendues et d’un tarif plus ajusté.

la garantie IPP, une protection pour les diabétiques

La garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) est une protection que vous pouvez intégrer à votre contrat d’assurance prêt diabète. Elle vous permet d’être couvert en cas d’invalidité liée à votre maladie.

Avec cette garantie, si vous êtes reconnu invalide à plus de 33% suite à une complication de votre diabète, l’assureur prendra en charge une partie de vos mensualités de remboursement de prêt. C’est une protection qui peut vous apporter une grande tranquillité d’esprit, sachant que votre prêt sera couvert même si votre état de santé se dégrade.

Comme vous pouvez le voir, naviguer dans le monde de l’assurance prêt diabète peut être complexe, mais c’est loin d’être impossible. Il est crucial de bien comprendre les différentes options qui s’offrent à vous, afin de choisir le contrat qui vous convient le mieux et qui vous offre la couverture dont vous avez besoin.

la loi lemoine, une protection supplémentaire pour les emprunteurs diabétiques

Entrée en vigueur en 2010, la loi Lemoine apporte une protection supplémentaire aux emprunteurs atteints d’un diabète de type 1 ou de type 2. En effet, cette loi stipule que tout emprunteur a le droit de changer d’assurance emprunteur chaque année, à la date anniversaire du contrat, sans pénalité financière ou administrative.

Cela signifie qu’en tant que diabétique, si vous trouvez une assurance qui offre une meilleure couverture ou un tarif plus avantageux par rapport à votre assurance prêt diabète actuelle, vous pouvez faire jouer votre droit à la délégation d’assurance pour changer de contrat. C’est un avantage non négligeable pour les personnes atteintes de diabète, qui peuvent ainsi chercher à optimiser leur assurance emprunteur tout au long de la durée de leur crédit immobilier.

Cela dit, il est essentiel de bien évaluer le nouveau contrat d’assurance. Il faut veiller à ce qu’il offre un niveau de garanties équivalent ou supérieur à votre contrat actuel, pour éviter toute mauvaise surprise en cas de sinistre. N’hésitez pas à faire appel à un courtier en assurances pour vous accompagner dans cette démarche.

le refus d’assurance, et comment le surmonter

Malheureusement, il arrive parfois que les personnes atteintes de diabète rencontrent des difficultés pour souscrire une assurance prêt diabète. En raison du risque aggravé qu’elles représentent, certains assureurs peuvent refuser de les assurer. C’est une situation difficile, qui peut freiner l’accès au crédit immobilier pour ces personnes.

Heureusement, des solutions existent pour surmonter ce refus d’assurance. Comme mentionné précédemment, la convention AERAS est une voie de recours possible. Si votre assurance est refusée par un assureur traditionnel, votre dossier peut être examiné par une deuxième, voire une troisième instance médicale.

Par ailleurs, il est toujours possible de faire appel à un courtier en assurances. Ce professionnel de l’assurance pourra vous aider à trouver un assureur disposé à vous couvrir, et à négocier les meilleures conditions possible.

Il est important de ne pas se décourager en cas de refus. N’oubliez pas que votre état de santé ne devrait pas être un obstacle à l’accomplissement de votre projet immobilier. Avec de la persévérance et un accompagnement adéquat, vous pouvez obtenir l’assurance prêt diabète dont vous avez besoin.

conclusion

L’assurance prêt diabète est un sujet complexe mais essentiel à comprendre pour les personnes atteintes de cette maladie chronique. Que ce soit la loi Lemoine, la convention AERAS, le questionnaire de santé ou le choix entre assurance de groupe ou déléguée, toutes ces étapes sont cruciales pour souscrire une assurance adaptée à votre profil de risque.

N’oubliez pas que vous avez des droits en tant qu’emprunteur atteint de diabète. Même si le parcours peut sembler parsemé d’obstacles, il est tout à fait possible d’obtenir un prêt immobilier avec un diabète. L’essentiel est de bien vous informer, de comparer les offres d’assurance et de ne pas hésiter à faire jouer la concurrence.

Pour terminer, souvenez-vous que vous n’êtes pas seul face à cette situation. De nombreux professionnels sont à votre disposition pour vous accompagner : votre médecin traitant, votre courtier en assurances, l’association des diabétiques de votre région… N’hésitez pas à vous entourer pour faciliter votre parcours.