Tout d’abord, vous devez avoir conscience que le prix d’une assurance à l’emprunt peut beaucoup varier entre chaque emprunteur. Comme vous le savez sans doute, depuis la loi Lagarde de 2010, vous pouvez choisir de souscrire un contrat groupe ou un contrat individuel, auprès de l’assureur de votre choix. Selon votre contrat d’assurance de prêt, vos garanties peuvent varier. Même si tout cela semble un peu compliqué de prime abord, rassurez-vous, c’est très simple ! Nous allons tout vous expliquer.
> Si vous faites le choix de souscrire auprès de votre banque (appelé contrat groupe), vous devrez payer une cotisation d’assurance équivalente à un pourcentage du montant emprunté et déterminée en fonction de votre âge en début de prêt.
> Si vous souscrivez un contrat individuel, le coût de l’assurance se calculera sur le capital restant à payer à votre banque. Ainsi, un nouveau calcul sera effectué à chaque échéance de remboursement de votre prêt. Le taux prendra en compte votre profil : âge, état de santé, fumeur ou non, métier et/ou sport à risques.
En cas de souscription d’un contrat individuel, vous devez veiller à ce que votre couverture d’assurance contienne au minimum le niveau de garanties exigé par votre banque. En effet, d’après la loi, votre banque ne peut refuser un contrat externe si celui-ci offre un niveau de garanties équivalent au contrat d’assurance de groupe qu’elle propose. Ce niveau minimal de garanties est fixé librement par chaque banque, qui doit en informer ses futurs clients. En dessous de ce niveau, la banque peut considérer qu’elle ne sera pas suffisamment protégée et refuser le contrat externe.
Les principales garanties proposées dans les contrats d’assurance emprunteur, à condition qu’elles soient accordées par l’assureur, peuvent être regroupées en trois catégories :
Les garanties décès et PTIA
| DECES TOUTES CAUSES | PTIA : PERTE TOTALE ET IRREVERSIBLE D’AUTONOMIE |
| Cette garantie s’applique en cas de décès suite à un évènement, maladie ou accident, couvert par mon contrat d’assurance. | Cette garantie s’applique si vous étiez incapable de travailler ou de vous livrer à une occupation quotidienne et si vous étiez obligé de recourir à l’assistance permanente d’une tierce personne pour accomplir l’ensemble des actes ordinaires de la vie (se laver, s’habiller, se déplacer et se nourrir). |
| ITT : INCAPACITÉ TEMPORAIRE TOTALE | IPT : INVALIDITÉ PERMANENTE TOTALE | IPP : INVALIDITÉ PERMANENTE PARTIELLE |
| Cette garantie s’applique si vous deviez interrompre temporairement et totalement votre activité professionnelle ou vos occupations quotidiennes à la suite d’une maladie ou d’un accident. | Cette garantie s’applique si vous étiez définitivement et totalement incapable d’exercer votre activité professionnelle ou vos occupations quotidiennes, à la suite d’une maladie ou d’un accident et après stabilisation de votre état de santé. | Cette garantie s’applique si vous deviez conserver des séquelles réduisant votre capacité physique à exercer votre activité professionnelle ou vos occupations quotidiennes, à la suite d’une maladie ou d’un accident et après stabilisation de votre état de santé. |
Les extensions de garanties
| TPT : TEMPS PARTIEL THÉRAPEUTIQUE | DORSO-PSY : AFFECTIONS DORSALES ET PSYCHIATRIQUES |
| Cette extension de garantie s’applique si vous deviez reprendre une activité professionnelle de manière progressive, au terme de votre arrêt maladie couvert au titre de la garantie ITT. | Cette extension de garantie s’applique si vous êtes déclaré en ITT, IPT ou IPP suite à un trouble ou une maladie dorsale ou psychiatrique (le détail des affections couvertes est précisé dans les conditions générales du contrat d’assurance) |
Je vous partage via ce blog mon expertise sur les assurances en tout genre. Bénéficiez de mon expertise accumulée au fil des années pour assurer votre famille, vos possessions et vous-même.