Prêt relais : Guide complet pour financer votre nouveau bien immobilier

Vous entendez souvent parler du prêt relais comme d’une solution idéale pour financer l’achat d’un nouveau bien avant la vente de l’ancien. Mais quels sont les inconvénients et les risques liés à ce type de financement et comment choisir le meilleur produit ?

Dans cet article, nous allons vous aider à décrypter le fonctionnement, les avantages et les inconvénients du prêt relais afin que vous puissiez envisager en toute connaissance de cause votre projet immobilier.

Fonctionnement

Le prêt relais, également appelé prêt achat-revente ou achat-vente, est un produit financier permettant de financer l’acquisition d’un nouveau bien immobilier avant la vente du précédent. Il offre l’avantage d’une certaine flexibilité financière pour les emprunteurs qui ont besoin d’une période de transition entre leur ancien logement et leur nouvelle acquisition, avec un allongement de la durée de remboursement et une baisse du montant des mensualités.

Le prêt relais est soumis aux mêmes règles que les autres types de crédit immobilier, et ses frais sont déductibles des impôts, mais les assurances pour prêt relais peuvent différer des assurances de prêt dit classique.

Montant et durée du prêt relais: Le montant maximal du prêt relais est de 80% de la valeur du bien immobilier acheté, avec une durée maximale généralement comprise entre 6 mois et 3 ans, selon les conditions proposées par l’établissement bancaire.

Exigences et restrictions Pour obtenir un prêt relais, il est souvent exigé d’avoir un apport personnel supérieur à 10% et d’être propriétaire d’un bien immobilier dont la valeur est supérieure à celle du bien acheté. Certains établissements bancaires imposent également que le nouveau logement soit destiné à être occupé comme résidence principale.

Avantages

Solution pour être financièrement flexible: Le prêt relais offre une solution pour être financièrement flexible lors de l’achat d’un nouveau logement avant la vente de l’ancien. Cela permet aux emprunteurs de prendre le temps de trouver le meilleur compromis possible.

Éviter des compromis sur le logement: Le prêt relais permet d’acheter un logement sans faire de compromis sur le prix ou les caractéristiques recherchées, en augmentant le budget de financement.

Pouvoir éviter une vente à perte: Le prêt relais permet de disposer d’un délai supplémentaire pour trouver un acheteur et d’éviter une vente à perte en cas de baisse du cours de l’immobilier.

Augmenter le budget de financement: Le prêt relais permet d’augmenter le budget de financement pour accéder à des biens plus chers ou mieux adaptés aux besoins.

Inconvénients

Pénalité de remboursement anticipé: Le prêt relais comporte généralement une pénalité en cas de remboursement anticipé, pouvant aller jusqu’à 3% du montant initial du prêt.

Frais de dossier et frais de notaire élevés: Les frais liés au prêt relais sont habituellement plus élevés que ceux des autres types de crédit immobilier, avec des frais de dossier et des frais de notaire à prendre en compte.

Risque de paiement en cas de vente dans un délai trop court: Si la vente du bien précédent prend plus de temps que prévu, l’emprunteur peut se retrouver à devoir payer les mensualités du prêt relais sur une longue période, ce qui peut être un inconvénient majeur.

Possibilité de se retrouver en situation d’endettement: À la fin d’un prêt relais, l’emprunteur peut se retrouver en situation d’endettement s’il a eu recours à un crédit supplémentaire pour financer son nouveau logement. Il est donc important d’envisager toutes les possibilités avant de souscrire un tel produit.

Conseils pratiques

Étudier attentivement les conditions générales avant de signer: Il est important d’étudier les conditions générales du prêt relais avant de signer le contrat, en vérifiant notamment le montant et la durée du prêt, ainsi que les pénalités en cas de remboursement anticipé.

Recourir à un conseiller financier ou à un courtier: Pour bien comprendre le fonctionnement du prêt relais et trouver la meilleure solution pour son projet et son budget, il peut être judicieux de se tourner vers un conseiller financier ou un courtier. Ces professionnels pourront offrir des conseils personnalisés et aider à trouver le produit le plus adapté.

Utiliser un simulateur de prêt relais: Pour mieux comprendre le fonctionnement du prêt relais et estimer le montant et la durée du prêt, les mensualités et les frais liés au produit, il est possible d’utiliser un simulateur de prêt relais. Cela permettra de prendre une décision éclairée et de prévoir les coûts.