Comprendre la garantie « décès » de l’assurance de prêt immobilier

Parmi les différentes garanties présentes dans un contrat d’assurance de prêt immobilier, il existe la garantie décès. Celle-ci permet à la banque d’être certaine de récupérer, suite à votre décès, le capital qu’elle vous a prêté. Par ailleurs, vos proches sont également protégés puisqu’ils n’auront pas à rembourser les mensualités du crédit immobilier. La garantie décès peut fonctionner selon différentes modalités que nous vous expliquons ci-dessous. 

Si vous êtes seul à emprunter… 

Si vous êtes l’unique titulaire du prêt immobilier, la garantie décès intervient en remboursant intégralement le capital restant dû à votre banque.  

Si vous empruntez à plusieurs…

Lors de la souscription au contrat d’assurance emprunteur, avec vos co-emprunteurs, vous avez chacun déterminé la quotité du prêt à assurer. Vous avez donc réparti la part de capital à garantir pour chacun des emprunteurs. De cette manière, si l’un des emprunteurs venait malheureusement à décéder, le remboursement du capital restant dû se ferait en fonction de la proportion de sa part assurée. 

Prenons un exemple pour mieux comprendre ce point : 

Imaginons que vous obteniez un crédit immobilier d’un montant de 200 000 €. Sur ce capital, vous  avez réparti la quotité de la manière suivante : 

• Vous avez défini une quotité de 60 % pour vous  
• Votre co-emprunteur a défini une quotité de 40%  

Si vous étiez amené à décéder, votre co-emprunteur n’aurait à rembourser que 40 % du capital restant dû.  

Les conditions d’une garantie décès dans une assurance de prêt immobilier

Dans un contrat d’assurance emprunteur, il y a souvent une limite d’âge après lequel la garantie décès ne peut plus être souscrite et/ou être garantie. Selon les assureurs, cet âge varie entre 65 et 70 ans. Pensez à vérifier cette modalité dans les conditions générales.